Checkliste zur Altersvorsorge – was brauche ich, was habe ich?
Gesetzliche Rentenversicherung: Sind meine Ausbildungs- und Erwerbszeiten lückenlos bei der Deutschen Rentenversicherung gespeichert? Ein Antrag auf Kontenklärung schafft Klarheit.
Falls bestimmte Zeiten fehlen: Belege besorgen und einreichen (z. B. Schul- oder Studienbescheinigungen, Sozialversicherungsnachweise).
Betriebliche Rentenversicherung: Bin ich direktversichert? Habe ich anderweitig Ansprüche (Pensionsfonds, Pensionskasse)? Zur Klärung in der Personalbuchhaltung nachfragen!
Bei Arbeitgeberwechsel: Führt der neue Arbeitgeber eine bestehende Direktversicherung weiter? Falls nein – Vertrag auf sich selbst umschreiben lassen und aus dem Nettogehalt weiter Prämien einzahlen.
Private Altersvorsorge: Lohnt sich „riestern“ für mich? Gerade für Eltern sind die staatlichen Zulagen besonders attraktiv.
Ist ein Rürup-Vertrag sinnvoll? Das rentiert sich wegen der Steuervorteile meist für Besserverdienende.
Sonstige Vorsorge: Kann ich weiteres Geld für die Vorsorge erübrigen? Dann ist – vor allem in jungen Jahren – ein Aktien-Fondssparplan flexibel und lohnend.
Die Sparkassen-Altersvorsorge – ein Überblick
Kurz erklärt
Riester-Rente
Die Riester-Rente ist eine Form der privaten Altersvorsorge, bei der der Staat in Abhängigkeit der Höhe der jährlichen Beiträge Zulagen zahlt und zudem ggf. eine Steuerersparnis möglich ist.
Direktversicherung
Die Direktversicherung ist das häufigste Modell der betrieblichen Altersvorsorge. Der Arbeitgeber schließt eine Rentenversicherung für den Arbeitnehmer ab.
Nachgelagerte Besteuerung
Die nachgelagerte Besteuerung ist ein Prinzip, wonach Beiträge zu einer Rentenversicherung steuerlich absetzbar, Auszahlung aus einer Rentenversicherung dagegen steuerpflichtig sind.
Deutsche Rentenversicherung
Die Deutsche Rentenversicherung ist der Träger der gesetzlichen Altersvorsorge. In die Deutsche Rentenversicherung werden vom Bruttolohn gesetzlich Versicherter regelmäßig Beiträge einzahlt. Dadurch erwirbt ein Arbeitnehmer Rentenansprüche.
Private Altersvorsorge
Die private Altersvorsorge ist ein System der Alterssicherung, bei dem ein späterer Rentner sich selbst das Kapital für spätere Rentenzahlungen anspart. Einige Möglichkeiten privater Altersvorsorge (z. B. „Riester“, „Rürup“) sind staatlich gefördert.
Bildquelle: Deutscher Sparkassenverlag